El surgimiento de Bitcoin en el año 2008 representó uno de los hitos más importantes de la humanidad en los últimos tiempos, prometiendo revolucionar el sistema financiero como lo conocemos, sistema en el que se había perdido toda confianza luego de los sucesos de la crisis económica de dicho año, en cuya producción las instituciones financieras tuvieron gran responsabilidad.

Uno de los objetivos principales de Bitcoin, y de la tecnología blockchain en general, es que los seres humanos puedan volver a ser dueño de su dinero, sin que sea necesario tener que recurrir a intermediarios (como los bancos) para custodiarlo o hacer uso del mismo. Gracias a Bitcoin, la libertad financiera ha pasado de ser una utopía a convertirse en una realidad, algo impensable hace no muchos años. Si bien, aún nos encontramos en una etapa temprana en lo que concierne a la adopción de bitcoin y de los criptoactivos en general, lo cierto es que ha habido una enorme evolución en tal sentido a lo largo de los últimos 15 años. El camino por recorrer aún es largo.

Sin embargo, la pretendida adopción masiva de bitcoin como nuevo paradigma financiero mundial, encuentra un obstáculo importante: la volatilidad. El precio de bitcoin fluctúa constantemente, lo cual constituye un problema a la hora de, por ejemplo, querer utilizarlo como medio de cambio (una de las 3 funciones del dinero). Es como consecuencia de este problema que nacen las stablecoins o monedas estables, que se caracterizan, principalmente, por carecer de volatilidad en su precio, al estar justamente atadas al valor de un activo subyacente (que por lo general es el dólar estadounidense pero puede variar).

Es en este contexto que, en el año 2019, nace Money on Chain (MoC), con el objeto de crear una alternativa a la volatilidad para los usuarios de bitcoin. En concreto, MoC es un protocolo que funciona sobre RSK (una sidechain de Bitcoin que soporta contratos inteligentes), y ofrece a los usuarios la posibilidad de acceder una stablecoin, un token de liquidez, inversión apalancada en bitcoin hasta un DEX, todo ello construido sobre la base de smart contracts que se valen de la robustez y la seguridad de la red de Bitcoin.

En lo que respecta a tokens del protocolo, podemos destacar Dollar on Chain (DoC) y BPRO.

Dollar on Chain es una stablecoin que mantiene la paridad con el dólar estadounidense. No obstante, no se trata de una moneda estable común y corriente, ya que tiene particularidades que la distinguen del resto: es descentralizada y está respaldada por Bitcoin. Por lo tanto, DoC, al encontrarse sobrecolateralizada, y que dicho colateral sea justamente bitcoin, sumado al hecho de que los smart contracts que la emiten corren sobre RSK, no adolece de las principales falencias que sufren las stablecoins en general (pérdida del peg, colateral sin valor alguno, riesgos de centralización). Los tokens DoC pueden ser emitidos directamente desde el protocolo MoC (pagando las fees correspondientes) o bien adquiridos en diversos exchanges que lo tienen listado en su plataforma (como por ejemplo, Let’s Bit).

Por otro lado, BPRO es el token diseñado por MoC específicamente para aquellos holders de bitcoin que deseen obtener, además, ganancias pasivas. BPRO permite a los usuarios obtener un apalancamiento gratuito sobre el precio de bitcoin; de manera que, cuando el precio de bitcoin suba, los tenedores de BPRO obtendrán una ganancia aún mayor que si se hubieran quedado holdeando sus bitcoins. Asimismo, los tenedores de BPRO obtienen un porcentaje de las fees que cobra el protocolo por la emisión o redención de DoC y BPRO, y también se los compensa con MoC, el token de gobernanza del protocolo.

Por otro lado, MoC ofrece a sus usuarios un Exchange descentralizado (TEX), el cual se diferencia de los exchanges tradicionales de criptomonedas, ya que utiliza un modelo distinto, que permite colocar limit orders y market maker orders para comprar o vender tokens a un precio emergente, evitando el front-running. En dicho TEX, los usuarios pueden intercambiar libremente DoC o BPRO.

Otra cuestión a destacar de Money on Chain es que maneja su propio sistema de oráculos (OMoC), el cual, como característica principal, es híbrido, es decir, que tiene una parte on-chain y una contraparte off-chain. Mediante un sistema de incentivos cuidadosamente diseñado, MoC alienta a las personas a que ejecuten un nodo MoC, y que además desempeñen dicha tarea correctamente. Asimismo, MoC no solo utiliza su sistema de oráculos para el funcionamiento del protocolo, sino que también lo ofrece como un servicio para que aquellos protocolos o smart contracts que deseen conectarse a los oráculos en cuestión, puedan hacerlo.

Finalmente, es importante mencionar que Money on Chain tiene un compromiso indeclinable con la descentralización, y se encuentra transitando el camino para lograr ser totalmente descentralizado. En tal sentido, MoC posee un sistema de gobernanza, en la cual, los tenedores del token MoC (que deben encontrarse stakeados) pueden decidir sobre las actualizaciones del protocolo que se propongan así como también todo lo relacionado con la dirección del mismo. Por otro lado, recientemente, MoC ha anunciado que su dapp ha pasado a estar hosteada en IPFS, eliminando el riesgo derivado de utilizar hostings centralizados como AWS o Cloudflare.

Es evidente entonces que Money on Chain es un protocolo que ha venido a revolucionar el ecosistema cripto, utilizando a Bitcoin como los cimientos para construir una mejor alternativa para sus usuarios, en aras a lograr la tan mentada libertad financiera.


Ahora bien, ¿cómo podemos usar Money on Chain?

Gracias al navegador web3 de Defiant, podemos usar MoC de manera simple y rápida.

(Disclaimer: para poder operar en RSK, es necesario tener rBTC para pagar el gas)

Supongamos que queremos mintear DoC. En primer lugar, tenemos que ir al menú, y seleccionar el Navegador Web3.

Una vez en el navegador, colocamos en la barra de búsqueda el link a la dapp de Money on Chain: dapp.moneyonchain.com

Una vez dentro de la dapp de MoC, seleccionamos la cantidad de DoC que queremos mintear, y automáticamente el protocolo nos determina la cantidad de rBTC necesarios para realizar la operación. Una vez que hicimos esto, seleccionamos “Mint”, verificamos que todo esté correcto, y le damos a “Continue”.

Finalmente, firmamos la transacción, y listo! Ya tenemos minteados nuestros DoC.

En el año 2019, nace Money on Chain (MoC), con el objeto de crear una alternativa a la volatilidad para los usuarios de bitcoin. En concreto, MoC es un protocolo que funciona sobre RSK (una sidechain de Bitcoin que soporta contratos inteligentes), y ofrece a los usuarios la posibilidad de acceder una stablecoin, un token de liquidez, inversión apalancada en bitcoin hasta un DEX, todo ello construido sobre la base de smart contracts que se valen de la robustez y la seguridad de la red de Bitcoin.

Money on Chain

Origin Protocol es una plataforma desarrollada sobre Ethereum que tiene como objetivo llevar a los tokens no fungibles y las finanzas descentralizadas a las masas a través de sus productos: Origin Story, un marketplace de NFTs y su moneda estable OUSD.

Después de varios años construyendo una plataforma de e-commerce descentralizada, Origin reorientó su plataforma en torno a los NFTs y las experiencias únicas que pueden generar.

Los NFT se pueden usar para una amplia gama de aplicaciones financieras y casos de uso, no solo representan coleccionables digitales, pueden ser representaciones tokenizadas de bienes físicos, desbloquear contenido digital y actuar como tokens de acceso a experiencias digitales o en persona. En definitiva, pueden crear experiencias completamente nuevas para creadores y comunidades y representa un cambio de paradigma emocionante para la tecnología blockchain.

Con Origin Story los creadores digitales y personas influyentes, tienen un mayor control sobre la marca, los modelos de precios, el contenido y los productos que no se pueden encontrar en otros marketplaces de NFT.

Los creadores de NFT pueden vender sus productos en storefronts personalizados con contenido de audio o video y formatos de ventas flexibles. Para diferenciarse de otras plataformas, Origin permite realizar compras con tarjetas de crédito o débito en lugar de solo usar criptomonedas.

El ecosistema NFT de Origin se rige por el token $OGN, se usa principalmente como token de gobernanza de la plataforma. Los holders de OGN pueden crear y votar propuestas para cambiar o modificar el protocolo, como cambios en los fees o como se asignan los fondos a diferentes proyectos.

OGN también sirve como un token de acumulación de valor, lo que significa que los holders de OGN pueden obtener una parte de los ingresos y los fees generados por las ventas en el mercado de NFT y se puede hacer staking del mismo en Origin Story.

Origin Dollar es una stablecoin que brinda a los usuarios la posibilidad de obtener rendimientos de forma automática y pasiva.

Los usuarios no necesitan hacer stake/unstake o proporcionar liquidez para obtener rendimientos en protocolos DeFi.

Está respaldada 1:1 por otras monedas estables como USDT, USDC y DAI.

OUSD genera rendimientos al deployar los activos subyacentes en el smart contract de OUSD en otros protocolos DeFi como Compound, Aave y Curve.

Hasta hace poco, el token de gobernanza usado para la toma de decisiones sobre Origin Dollar era OGN. A raíz de una propuesta en el portal de gobernanza y con una aprobación del 99,93% se decidió separar los tokens de gobernanza para cada producto, dando lugar al nacimiento de OGV (Origin Dollar Governance).

Tener un token nativo para OUSD permitirá proporcionar recompensas directamente a los actuales y futuros holders de OUSD y proveedores de liquidez. Esto incentivará más el crecimiento y la adopción del protocolo.

OGV utilizará un mecanismo veOGV (OGV con depósito de votos) que distribuye el poder económico y de gobierno a aquellos más comprometidos con el éxito a largo plazo del protocolo. veOGV se inspiró originalmente en el modelo de token veCRV de Curve, pero se realizaron algunas mejoras para reducir la complejidad del código y los costos de gas.

Los holders de OGV podrán bloquear su OGV entre 1 semana y 4 años.

Cuando se hace stake de OGV, se convierte en veOGV y se vuelve intransferible, pero gana fees a medida que crece la adopción de OUSD.

Los holders de veGOV podrán proponer nuevas estrategias como por ejemplo establecer tarifas de protocolo, ajustar las recompensas de participación, determinar la asignación de activos, etc.

Los holders de veOGV pueden reclamar el 10% del rendimiento generado por el protocolo.

Próximo lanzamiento: Origin Ether (OETH)

El paso de Ethereum hacia Proof of Stake trajo una forma muy segura de generar intereses en ETH de forma pasiva. Sin embargo, muy pocas personas tienen el capital, los recursos y el conocimiento para correr un nodo de Ethereum y ser validado. Bajo esta premisa se crearon los protocolos de Liquid Staking Derivatives (LSD). La idea es crear un token respaldado por ETH en staking y que este se vaya apareciendo a medida que se suman los intereses.

Sin embargo, con tantos protocolos de LSD en alza, es difícil elegir uno solo. Por eso Origin desarrolló OETH, un token respaldado por una canasta de LSDs. Origin se ocupa de elegir los protocolos más seguros y confiables como Lido, Frax y RocketPool.

Pero además de diversificar el riesgo, OETH logra generar un rendimiento extra al depositar esos LSDs en liquidity pools. De esta manera, el staking de Ethereum se vuelve más rentable y seguro.

Origin Protocol

QiDao es el protocolo que está detrás de MAI, una stablecoin descentralizada diseñada para mantener un valor cercano al dólar estadounidense. Para emitir MAI, tenemos que depositar criptomonedas en el protocolo como garantía. Esto permite que la stablecoin tenga un precio similar al USD sin necesidad de interactuar con el sistema financiero tradicional. Veamos más sobre cómo funciona QiDao y MAI.

QiDao vs MAI vs Mai Finance: ¿cual es la diferencia?

Al investigar sobre este protocolo, es común en un principio confundirse entre MAI, Mai Finance y QiDao, así que veamos que es cada uno. QiDao es el protocolo en sí, se encarga de mantener los contratos inteligentes que hacen funcional al proyecto y permiten emitir MAI. Como dijimos, MAI es el nombre de la stablecoin pegada al dólar. Por último, Mai Finance es simplemente un front end que nos deja interactuar con el protocolo de forma simple y amigable.

Si lo resumimos en una oración podríamos decir lo siguiente: “Voy a emitir la stablecoin MAI a través de la página de Mai Finance usando los contratos inteligentes de QiDao”

¿Para que se creó QiDao? ¿Cuál es su principal caso de uso?

La documentación del proyecto utiliza el siguiente ejemplo similar al siguiente para describir su principal caso de uso. Imaginate que vos tenés parte de tus ahorros e inversiones en crypto y te surge algún imprevisto, como por ejemplo se te rompe el teléfono. Podrías vender parte de tu porfolio para comprarte un teléfono nuevo. Pero, te estarías perdiendo de potenciales ganancias en caso de que tus criptos se aprecien.

QiDao ofrece una alternativa para que puedas comprarte el teléfono nuevo sin necesidad de vender tus cripto. En resumen, podes depositar tus fondos en una de sus bóvedas en forma de garantía y tomar un préstamo en MAI. De esta manera, no tenes necesidad de vender. Después, podes ir pagando el préstamo de forma flexible y en tus propios términos.

Además de emitirla a través de un préstamo, MAI se puede comprar en mercados secundarios como exchanges. Esto nos da la posibilidad de usarla como un ahorro y hasta para generar intereses en distintas aplicaciones descentralizadas sin necesidad de meternos con los préstamos.

¿Qué mecanismos tiene MAI para mantener el peg?

Como dijimos antes, MAI se emite a través de préstamos respaldados por criptomonedas. Lógicamente, el valor de nuestro colateral siempre tiene que ser mayor a nuestra deuda. Por ejemplo, si tomamos prestado 100 MAI, las cripto que depositamos tienen que valer más que eso. En el caso de que, por una baja de precio, su valor caiga por debajo de cierto límite, podemos sufrir una liquidación.

¿Qué significa esto? Que parte de nuestro colateral va a ser vendido para saldar la deuda. A través de este mecanismo, QiDao se asegura siempre tener suficiente respaldo para todos los MAI que hay en circulación.

Más allá de tener suficiente colateral para respaldar todos los MAIs, tiene que haber otro mecanismo para que su precio se mantenga lo más cercano a 1 USD posible. En este caso, como en la mayoría de las stablecoins, esto se logra incentivando el arbitraje.

Supongamos que el precio de MAI está en 1.1 USD. En este caso podríamos, por ejemplo, emitir MAI al precio de 1 USD y después venderlo en algún exchange a 1.1 y quedarse con la diferencia. El caso contrario es similar, si MAI está cotizando a menos de 1 USD, los usuarios que tienen deuda están incentivados a comprar MAI barato y repagar su deuda con descuento.

Una característica que hace especial a QiDao es la posibilidad de usar como colateral de los préstamos tokens como aDAI. ¿Qué es aDAI? Es el token que recibimos al depositar DAI en Aave para obtener un interés. Es como un certificado que podemos intercambiar cuando queramos por nuestro depósito inicial más los intereses ganados.

Al usar aDAI o cualquier token similar como colateral para un préstamo, estamos recibiendo intereses en nuestro capital bloqueado.

QiDao ofrece préstamos flexibles que podemos pagar a nuestro tiempo y además con 0% de interés. Esta puede ser una gran herramienta para sacarle más jugo a nuestras criptomonedas. Hay que tener en cuenta que, aunque los préstamos no tengan intereses, al momento de pagar la deuda QiDao cobra una comisión del 0.5% del préstamo.

QiDao es uno de los protocolos con más presencia en el ecosistema DeFi. Actualmente, esta dApp funciona sobre 12 blockchains distintas y acepta más de 50 activos para la emisión de MAI. Su red principal es Polygon, que tiene casi un 50% de su TVL. Le siguen las blockchains de Optimism y Ethereum con un 16% y 9% de su TVL respectivamente.

QiDao es el protocolo detrás de la stablecoin descentralizada MAI, diseñada para mantener un valor cercano al del dólar estadounidense sin interactuar con el sistema financiero tradicional. El protocolo funciona mediante el depósito de criptomonedas en forma de garantía para emitir MAI. QiDao ofrece préstamos sin intereses con una pequeña comisión al momento de saldar la deuda. Los mecanismos de liquidación y arbitraje ayudan a mantener el precio de la stablecoin lo más cercano posible al dólar.

¿Qué es QiDao?

Paydece es una herramienta P2P sin intermediarios que brinda a los usuarios la posibilidad de intercambiar bienes o servicios a través de contratos inteligentes. Las criptomonedas involucradas en la transacción quedan en manos del contrato inteligente hasta que las partes validen que el intercambio se realizó de manera exitosa. De esta manera, se garantiza la seguridad de la transacción a través de la blockchain y sin necesidad de un tercero de confianza.

Veamos qué rol juega Paydece en la adopción de la blockchain, como funciona la plataforma y cuales son sus casos de uso.

Las criptomonedas nos dan la libertad de intercambiar valor de forma instantánea, global y muy económica. Al no depender de intermediarios centralizados, el único requisito para usar la blockchain es tener conexión a internet. De esta manera, se crea un nuevo sistema financiero libre y accesible.

Sin embargo, un tema a resolver es la conexión entre la blockchain y el mundo físico. Por ejemplo, si un usuario quiere usar cripto para intercambiar bienes o servicios, existe un alto riesgo de fraude porque las transacciones son descentralizadas, anónimas e irreversibles.

Una forma de resolver esta limitación son los contratos inteligentes. Estos son programas que se alojan en la blockchain y pueden ser programados para ejecutar muchas funciones diferentes que son visibles y transparentes para cualquier persona porque el código es público.

Un contrato inteligente puede retener el valor entre el comprador y el vendedor. Este proporciona seguridad, transparencia y control sobre la transacción hasta que la transferencia del bien o servicio se complete con éxito.

Es decir, en vez de confiar en un intermediario que custodie los fondos confiamos en un programa transparente que se ejecuta automáticamente. Esto es exactamente lo que nos propone Paydece con su plataforma.

La compra y venta de cripto por FIAT es el caso de uso más popular de Paydece hoy en día. En vez de usar un exchange centralizado que custodia los fondos por nosotros, Paydece nos deja comprar y vender cripto sin perder el control de nuestra plata.

Para publicar las órdenes de compra y venta se usa un canal de telegram. Una vez que dos personas acuerdan los términos del intercambio, van a la plataforma de Paydece para realizarlo. Los fondos se bloquean en un contrato inteligente y solo se liberan cuando las dos partes estén de acuerdo.

El mismo sistema que sirve para intercambiar cripto por FIAT se puede usar para mediar intercambios de cripto por bienes y servicios. Es decir, el comprador bloquea los fondos en un contrato inteligente, el vendedor le envía el producto y una vez que llegue ambos autorizan la liberación del pago.

Este esquema es flexible y puede funcionar con montos chicos como la venta de ropa, electrónicos y hasta bienes de alto valor como un auto o una casa.

Cualquiera que haya hecho trabajos freelance sabe que el tema de los pagos es muy delicado. Muchas veces son trabajos remotos con desconocidos y no hay forma de asegurar el pago en tiempo y forma. Por eso la mayoría de los trabajos freelance se hacen a través de plataformas centralizadas que cobran altas comisiones.

Con Paydece, tanto el trabajador como el empleador tienen cierta garantía de que van a recibir lo que merecen. Igual que en los casos de uso anteriores, el pago se deposita en un contrato inteligente y se libera cuando el trabajo haya terminado.

Una vez que el comprador y vendedor acuerdan los términos del intercambio, ambos conectan su wallet a la plataforma de Paydece. Esto se puede hacer fácilmente a través del navegador Web3 de Defiant.

El vendedor crea un invoice con la información del intercambio y le manda el link al comprador.

El comprador entra al link y agrega el invoice a su dashboard personal. Después, con un click crea el contrato inteligente en el que se van a alojar los fondos y realiza el depósito correspondiente.

Una vez depositado el pago en el contrato inteligente, el vendedor le envía el producto al comprador. En este punto, el sabe que el comprador no lo puede estafar porque su pago ya está bloqueado en el contrato. Después de hacer el envío, el vendedor lo confirma en la plataforma de Paydece.

 Cuando el comprador recibe el producto y chequea que esté dentro de lo acordado confirma la recepción.

Con la aprobación de ambas partes, el pago se libera y se termina el intercambio.

Paydece es una herramienta P2P innovadora que utiliza contratos inteligentes para permitir a los usuarios intercambiar bienes y servicios de manera segura y transparente sin la necesidad de intermediarios de confianza. Algunos de sus casos de uso son la compra y venta de criptomonedas P2P, intercambio de cripto por bienes y servicios y pagos a trabajadores freelancers. Paydece es una plataforma valiosa para la adopción de la blockchain y el fortalecimiento de un sistema financiero libre y accesible para todos.

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